Предпраздничная чистка

Interfax-Russia.ru – Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков из Москвы и Смоленска и решил санировать банк в Нижнем Новгороде.

Несмотря на прогнозы многих экспертов, что чистка банковской системы в 2013 году завершилась отзывом лицензий у "Инвестбанка", БПФ и "Смоленского банка", 24 декабря ЦБ принял решение еще по трем банкам: "Аскольду", "Рублевскому" и "Эллипс-банку". Если смоленский "Аскольд" и московский "Рублевский" банки Центробанк лицензий лишил, то один из крупнейших банков Нижегородской области "Эллипс-банк" решил санировать.

При этом московский банк "Рублевский" в систему страхования вкладов не входил. Банк, по данным на 1 декабря, занимал 669-е место по размеру активов в банковской системе РФ. Он был известен, в первую очередь, своими пунктами обмена валюты в Москве и Подмосковье.

По информации ЦБ, банк участвовал в сомнительных операциях, не выполнял обязательства перед кредиторами, не создавал необходимые резервы, а руководство и собственники банка не приняли никаких мер к восстановлению его финансового положения.

В свою очередь, "Аскольд" (514-й по размеру активов) – дочерняя структура банка "Смоленский", лицензию которого отозвали 13 декабря. Падение "Аскольда" не стало неожиданностью, так как банк практически не работал в декабре.

По данным ЦБ, банк также не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам, а после исполнения соответствующих требований "Аскольд" полностью утратил капитал. С середины декабря кредитная организация фактически прекратила свою деятельность.

Как это ни парадоксально, отзыв лицензии у кредитного учреждения дал надежду его вкладчикам. Теперь они смогут узнать даты выплаты компенсаций и вернуть доверенные банку деньги.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), по предварительным оценкам, выплатит вкладчикам банка 1,5 млрд рублей, но выплаты начнутся уже после праздников – не позднее 14 января.

"Смоленский банк" и банк "Аскольд" – два региональных банка Смоленской области из четырех. Их крах, по мнению начальника сводно-аналитического отдела главного управления ЦБ РФ по Смоленской области Владислава Долгова, негативно скажется на экономике региона и инвестиционном климате. Кстати, банк "Смолевич", по информации Долгова, также испытывает проблемы с ликвидностью, а еще один банк области СКА-банк работает в обычном режиме.

Иначе сложилась ситуация с нижегородским "Эллипс-банком", к которому Банк России решил применить процедуру финансового оздоровления. Кредитное учреждение предоставляет услуги в Приволжском, Северо-Западном, Южном и Центральном федеральных округах России и имеет представительство в Италии. По итогам трех кварталов 2013 года Эллипс-банк занимает 192-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100".

В настоящее время план санации банка утвержден приказом ЦБ РФ, а функции временной администрации возложены на АСВ.

"Решение нацелено на восстановление платежеспособности одного из крупнейших банков Нижегородской области. "Эллипс-банк" продолжает работать в обычном режиме, все клиенты, включая вкладчиков банка, смогут продолжать пользоваться его услугами", - говорится в сообщении ЦБ.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров банка и органов управления приостановлены. После уменьшения уставного капитала банка до 1 рубля он будет докапитализирован за счет средств АСВ. При этом Банк России предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит в размере 5,36 млрд рублей на санацию "Эллипс-банка", который затем могут присоединить к АКБ "Российский капитал", находящемуся под контролем АСВ.

Предписание о доформировании резервов ЦБ выдал "Эллипс-банку" еще в сентябре. Но банк оспорил его в суде, настаивая на том, что исполнение предписания приведет к банкротству, и тогда ущерб будет причинен не только банку, но и всем вкладчикам и кредиторам.

Суд встал на сторону банка, а в ЦБ отметили, что это решение лишает Банк России возможности выполнять функции банковского надзора и может привести к негативным последствиям для кредиторов и вкладчиков.

Эллипс банк предписание ЦБ все-таки выполнил в начале декабря и доформировал резервы на возможные потери на 1,1 млрд рублей, но при этом позднее ввел частичные ограничения по выдаче средств со вкладов.

Между тем, несмотря на то, что с начала 2013 года ЦБ отозвал лицензию более, чем у 30 банков, "зачистка" банковской системы продолжается, и трудности испытывает еще ряд кредитных учреждений. Насколько слухи соответствуют реальному состоянию дел отдельных банков при этом не всегда понятно.

В частности, ограничение на выдачу наличных ввел Новокузнецкий муниципальный банк: через кассу банка можно получить не более 10 тыс. рублей в сутки, через банкомат - 5 тыс. рублей.

"Ограничили выдачу наличных. Вы же сами понимаете, что в один день сразу на всех денег не хватит", - сообщила "Интерфаксу" начальник отдела развития и маркетинга Новокузнецкого муниципального банка Валерия Конева.

По ее словам, повышенный спрос на снятие средств вызван распространившимися слухами об отзыве лицензии у банка.

Начальник расчетно-кассового центра Центрального банка по Новокузнецку Татьяна Коняева сообщила журналистам, что слухи об отзыве лицензии беспочвенны и что Банк России направил в Новокузнецк группу специалистов, чтобы разобраться в проблеме и предпринять меры по оздоровлению ситуации в городе.

"Слухи об отзыве лицензии абсолютно беспочвенны. Люди читают интернет, где есть "черный" пиар", - подчеркнула Коняева.

В свою очередь первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева на пресс-конференции заявила, что влияние отзыва лицензий у ряда банков на финансовую систему и финансовую стабильность "было ограничено".

Кстати ранее эксперты отмечали, что падение банков не нанесло существенного урона, так как большинство из проблемных кредитных учреждений не являются активными участниками рынка межбанковского кредитования. Но многие из специалистов говорили о возможном кризисе доверия к банкам со стороны вкладчиков.

Из-за слухов о неустойчивом положении ряда банков, неофициальных черных списков, которые "гуляют" в интернете, в зону риска порой попадают и совершенно здоровые банки, поэтому в ЦБ приняли решение изменить информационную политику и опровергать ложные сообщения о неустойчивости.

"Мы говорим и будем говорить, в тех случаях, когда речь идет о банках, которые нормально работают и функционируют, но вокруг них циркулируют слухи, которые могут привести к негативным последствиям не только для конкретного банка, а для системы и региона, мы вынуждены и будем говорить о том, что это слухи, и они являются недостоверными, с тем чтобы население владело правильной информацией и ориентировалась на реальное состояние дел, а не обслуживало неосознанно интересы тех, кто совершенно не заинтересован ни в стабильности, ни в экономическом развитии и устойчивости банковского сектора", - сказал первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский, выступая в Совете Федерации.

Если раньше в ЦБ РФ не комментировали состояние дел в банках с лицензиями, то теперь там намерены бороться со случаями распространения ложной информации. В ЦБ даже предложили рассмотреть возможность введения уголовной ответственности за подобные действия.

"Наверное, нам нужно подумать о законе о ложной информации и о, в том числе, уголовном наказании за распространение заведомо ложной информации", - заявил Симановский.

По его словам, распространение подобных слухов о банках выгодно трем группам: криминалу, который занимался сомнительными операциями и пострадал от отзыва лицензий, заемщикам, которые не хотят возвращать кредиты, и недобросовестным конкурентам.

Риск потери доверия признают и в профессиональном банковском сообществе. Председатель совета директоров МДМ банка Олег Вьюгин сказал журналистам, что проблемы с доверием банков друг к другу могут привести к замедлению кредитования. По его словам, банки могут начать ограничивать выдачу ссуд, чтобы накопить ликвидность.

"Ситуация такая, что не все до конца понимают, что делает Центральный банк, каковы его критерии при выборе, при принятии решения об отзыве лицензии", - отметил Вьюгин.

Обозреватель Александра Галактионова

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook"