Минус три

Interfax-Russia.ru – ЦБ РФ за один день лишил лицензии сразу 3 банка из топ-150. Агентство по страхованию вкладов обещает начать выплаты вкладчикам еще до новогодних праздников.

Пятница 13 декабря оказалась несчастливым днем для клиентов сразу трех российских банков. Банк России отозвал лицензии у Банка проектного финансирования, "Инвестбанка" и "Смоленского банка". Впервые в истории лицензии лишили сразу три банка из топ-150 по размеру активов. Под ударом кредитные учреждения оказались после падения Мастер-банка и банка "Пушкино", спровоцировавших на рынке некоторую "турбулентность".

Выбор дня для отзыва лицензии сразу же стал поводом для невеселых шуток. В центральном офисе "Инвестбанка" в Калининграде дошло до того, что пожилые люди выломали дверь главного офиса. Впрочем, власти региона на отзыв лицензии уже отреагировали и пообещали поддержать пострадавших пенсионеров и военнослужащих.

Согласно сообщениям ЦБ РФ, все пострадавшие банки не являются случайными жертвами ситуации на рынке, а давно имели системные проблемы.

В последние два дня перед отзывом лицензии крупнейший в тройке АКБ "Инвестбанк" уже испытывал трудности в исполнении обязательств перед клиентами и вкладчиками. 12 декабря банк объявил о "временной приостановке" проведения банковских операций в Калининграде. У кредитной организации возникли сложности с удовлетворением обращений всех вкладчиков на досрочный возврат вкладов. Панику в банке назвали необоснованной и объяснили, что ее спровоцировала неверная интерпретация сообщений в СМИ и на форумах. Банк отрицал свое нестабильное положение и пытался обнадежить клиентов.

Причиной проблем "Инвестбанка" в ЦБ РФ назвали неудовлетворительное качество активов, не формировавших достаточный денежный поток. Кроме того, "Инвестбанк" уличили в недостоверной отчетности: объективная оценка рисков и достоверное отражение стоимости активов банка, по данным ЦБ, приведет к полной утрате учреждением собственных средств.

"Руководство и собственники кредитной организации не предприняли меры по нормализации его деятельности. В связи с отсутствием перспектив восстановления финансового положения банка и во избежание дальнейшего усугубления ситуации Банком России принято решение о прекращении деятельности АКБ "Инвестбанк", - говорится в сообщении ЦБ.

В свою очередь, по данным Банка России, "Смоленский банк" помимо неисполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами, а также игнорирования требований ЦБ по созданию резервов, фальсифицировал отчетность и пытался вывести активы, заключая соответствующие сделки.

В конце ноября банк приостановил операции, объяснив это сбоем в операционной системе в связи с проведением клиентами большого количества операций по вкладам. В начале декабря председателю ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной было направлено письмо с ходатайством о выделении стабилизационного кредита или принятии иных мер, которые помогут банку исполнять свои обязательства перед клиентами.

Последний оставшийся без лицензии Банк проектного финансирования (БПФ) и его структурные подразделения прекратили свою деятельность фактически еще в конце ноября. Высокорискованная кредитная политика, низкое качество активов и сомнительные операции – основные нарушения БФП, перечисленные в сообщении ЦБ.

В конце ноября в связи с паникой вкладчиков и трудностями БПФ начал реализовывать план финансовой стабилизации: возвращение вкладов частным лицам осуществляли только по предварительной заявке, а платежные поручения компаний выполняли с задержками в несколько дней. В начале декабря банк ограничил время работы и приостановил обслуживание в части допофисов, а 10 декабря сообщил, что проходит проверку ЦБ.

В рэнкинге "Интерфакс-100" "Инвестбанк", "Смоленский банк" и БПФ по итогам трех кварталов 2013 года занимают 79-е, 125-е и 129-е место по размеру активов, а объем средств на счетах физических лиц суммарно достигал 70,7 млрд руб.

Выплаты вкладчикам в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) пообещали начать до Нового года - не позднее 27 декабря. АСВ предварительно оценило размер выплат в 51 млрд рублей. По предварительным данным, основанным на официальной отчетности банков, вкладчики "Инвестбанка" получат 29,4 млрд рублей, вкладчики Банка проектного финансирования - 12,3 млрд рублей, вкладчики "Смоленского банка" - 9,3 млрд рублей. Но итоговая сумма обязательств АСВ станет понятна в течение семи дней, в процессе составления реестров страховых выплат.

Зампред ЦБ РФ Михаил Сухов в эфире "Первого канала" заявил, что 93% вкладов в лишенных лицензии банках не превышает 700 тыс. рублей и полностью покроется страховкой.

В свою очередь, заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников сообщил "Интерфаксу", что в "Смоленском банке" и БПФ перед отзывом лицензий могли использовать схемы, чтобы получить деньги за счет средств Фонда страхования вкладов.

"Есть подозрения, что несколько сверхкрупных вкладов в банке Смоленском были сфабрикованы. Вызывает большие опасения ситуация в Банке проектного финансирования, поскольку даже на форумах были видны призывы к проведению "схем" в этом банке перед отзывом лицензии. Мы сейчас будем все это проверять", - сказал Мельников.

Первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский в интервью телеканалу "Россия 24" сообщил, что санация трех банков обошлась бы в 1,5 раза дороже отзыва у них лицензий. Он также подчеркнул, что решение о санации принимается только тогда, когда это экономически целесообразно, а необходимость отзыва лицензий у указанных банков существовала еще и потому, что все эти банки прекратили обслуживать клиентов и проводить платежи.

"Сталкиваюсь с таким выраженным или не выраженным мнением, что Банку России чуть ли не нравится отзывать лицензию. Я могу сказать, что отзыв любой лицензии - это для нас шок. Поскольку это крайняя мера, она и применяется в крайних случаях, когда все меры и иные возможности исчерпаны", - добавил Симановский.

Глава Минэкономразвития России Алексей Улюкаев надеется, что РФ предусмотрел все риски, связанные с отзывом лицензий у банков, в том числе возможный отток вкладов граждан. Реакцию общества, по мнению Улюкаева, иногда бывает трудно предсказать.

"Я думаю, что у Банка России есть достаточно компетенции и знаний, там хорошие специалисты, и они в состоянии принимать продуманные решения", - сказал Улюкаев "Интерфаксу".

По мнению экспертов, отзыв лицензий у трех банков из топ-150 не вызовет заметного схлопывания рынка межбанковского кредитования, но станет дополнительным "нервирующим" фактором для межбанковского кредитного рынка и валютного рынка.

"Влияние сообщения об отзыве лицензий на финансовые рынки, очевидно, есть, и оно негативное. Так, именно с этим, на мой взгляд, связано утреннее снижение рубля на торгах ЕТС", - сказал "Интерфаксу" старший трейдер банка "Глобэкс" Виталий Марков.

Он также отметил, что не стоит говорить о каком-то серьезном ухудшении на рынке, потому что все три банка не были активными игроками межбанковского кредитования (МБК).

"Сегодня давление на рубль могут оказать отзывы Центробанком лицензий у трех банков: Смоленского банка, Инвестбанка и Банка проектного финансирования. В то же время мы полагаем, что масштаб этих банков с точки зрения всей банковской системы относительно невелик, чтобы спровоцировать панику на валютном рынке", - солидарен с Марковым аналитик банка "Зенит" Владимир Евстифеев.

Участники рынка также отмечают, что о проблемах всех трех банков было известно последние несколько дней, и эксперты лишь делали предположения о том, когда регулятор отзовет лицензии, и не будут ли в отношении некоторых из банков предприняты меры санации.

С начала года ЦБ отозвал лицензии уже почти у 30 банков. Со следующего года в Банке России пообещали активнее пользоваться правом вводить уполномоченных в крупные банки и не делать ни для кого исключений.

"В этом году мы получили возможность назначить уполномоченных представителей в банки, которые располагают активами свыше 50 млрд рублей или вкладами свыше 10 млрд рублей. Мы приняли принципиальное решение, что в течение следующего года в отношении всех этих банков будут назначены уполномоченные представители Банка России", - цитируются слова Сухова на сайте ЦБ.

В настоящее время речь идет о 162 банках в 26 регионах РФ, но, по словам зампреда ЦБ, речь не идет о конкретной цифре, с ростом бизнеса круг этих банков будет только расширяться.

Обозреватель Александра Галактионова

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook"