Ростов-на-Дону. 21 мая. ИНТЕРФАКС-ЮГ - Целый ряд банков Юга и Северного Кавказа разработали собственные продукты, которые помогут предпринимателям сохранить бизнес по мере стабилизации ситуации с коронавирусом. Также банки предлагают поддержку заемщикам-физическим лицам. И если в апреле желающих реструктуризировать задолженность или взять кредитные каникулы среди них было предостаточно, то в мае тенденция стала меняться.
БАНКОВСКОЕ НОУ-ХАУ
Председатель правления банка "Центр-инвест" (Ростов-на-Дону) Лидия Симонова сообщила "Интерфаксу", что банк разработал собственные меры поддержки бизнеса. В их число входит перечень льгот и антикризисных мер, которые не только помогут предпринимателям противостоять последствиям кризиса и сохранить свой бизнес, но и продолжить работу по мере стабилизации ситуации. Банк также предлагает бизнесу новый тариф "Льготный" с бесплатным обслуживанием расчетного счета.
Банка "Кубань Кредит" (Краснодар) также разработал собственные кредитные продукты в рамках государственных льготных программ. В частности, сейчас действует специализированная программа "Партнер - развитие", которая позволяет принимать в качестве обеспечения гарантии Корпорации МСП. В этом случае процентная ставка ниже на размер вознаграждения, уплачиваемого клиентом за гарантию.
"Банк реализует линейку коммерческих кредитов для малого и среднего бизнеса (МСБ). В их числе - продукты с кредитованием в форме траншевой кредитной линии. В этом случае процентная ставка определяется исходя из срока действия транша - чем меньше срок, тем меньше ставка", - сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе "Кубань Кредита".
Ставропольпромстройбанк реструктуризирует ссудную задолженность субъектов МСБ по кредитным, заключенным до 3 апреля, если падение выручки было связано с ограничением работы в условиях пандемии.
ОДОБРЯЙ, НО ПРОВЕРЯЙ
Банк "Центр-инвест" в конце апреля включился в программу субсидирования беспроцентных кредитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на выплату зарплаты. На данный момент получено 8 заявок, и в ближайшие дни планируются первые выдачи.
В банк "Кубань Кредит" за льготным кредитом для сохранения занятости, по данным на 13 мая, поступило 12 обращений на сумму 41,17 млн рублей. В настоящее время одобрены семь заявок общим объемом 35,86 млн рублей.
"После анонсирования президентом РФ новой программы кредитования для поддержки занятости под 2% годовых, некоторые клиенты решили дождаться ее старта - с 1 июня 2020 года. Это даст им возможность выбрать для себя максимально эффективные условия по кредитам", - пояснили в пресс-службе банка.
В Российском национальном коммерческом банке (РНКБ, Крым) "Интерфаксу" сообщили, что на середину мая поступило свыше 1,5 тыс. обращений, из них одобрены 359 на общую сумму 453 млн рублей, в том числе, подписано 195 договоров на общую сумму 246 млн рублей. 351 заявка не соответствовала требованиям. По остальным заявкам ближайшее время будут приняты решения.
ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ПРЕДПОЧИТАЮТ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
Управляющий отделением по Ростовской области Южного ГУ Банка России Наталья Леонтьева пояснила "Интерфаксу", что индивидуальные предприниматели могут получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо обратиться за кредитными каникулами как субъект малого и среднего предпринимательства, который относится к отраслям экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии.
На конец апреля предприниматели региона подали в банки более 2,5 тыс. заявлений об изменении условий кредитных договоров. Одобрены свыше 1,9 тыс. заявлений (81% от рассмотренных обращений) и реструктуризированы кредиты на сумму 6,2 млрд рублей (свыше 1,4 тыс. заявок). 452 предпринимателя получили отказ.
На начало мая банк "Центр-инвест" получил 318 заявок на 4 млрд рублей, что составляет менее 9% кредитного портфеля юридических лиц. 90% заявок получили положительное заключение, часть предприятий отказались от реструктуризации. 2% заявок отклонены из-за отсутствия признаков ухудшения финансового состояния либо потому, что ухудшение произошло задолго до пандемии.
В банк "Кубань Кредит" на 13 мая поступили 148 запросов на общую сумму 4,9 млрд рублей. По всем обращениям принято положительное решение.
РНКБ принял обращения по более чем 1,4 тыс. кредитов на 3,4 млрд рублей. Из них реструктуризированы свыше 1,1 тыс. договоров на 2,8 млрд рублей, еще 303 договора на 700 млн рублей находятся в работе.
Первый заместитель председателя правления Тексбанка (Карачаево-Черкесия) Наталья Манкевич сообщила "Интерфаксу", что поступило порядка 10 заявок на реструктуризацию кредитов.
"Заявок поступает немного, поскольку у нас - небольшой банк, и нет такого большого объема кредитного портфеля. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Если есть подтверждение того, что ситуация с коронавирусом действительно повлияла на заявителя, то принимается положительное решение. Причиной для отказа является отсутствие документального подтверждения снижения дохода", - пояснила она.
По данным Национального банка (НБ) Кабардино-Балкарии, на 6 мая банки получили от субъектов МСБ 251 заявление о реструктуризации кредитов, из них одобрено 134 (53% от общего числа), 59 заявлений (24%) находятся на рассмотрении. Еще 318 обращений предпринимателей связано с предоставлением кредитных каникул. Одобрены 75%.
ГРАЖДАНАМ - И ЦВЕТЫ, И МОРОЖЕНОЕ
По данным Банка РФ, жители Ростовской области в апреле направили в банки свыше 6 тыс. обращений о предоставлении кредитных каникул, включая ипотечные. Фактически удовлетворена почти половина рассмотренных заявлений (2,6 тыс.) на сумму более 1 млрд рублей. Отказ получили 1,9 тыс. человек.
Еще в период с 20 марта по 29 апреля банки получили свыше 30 тыс. заявлений об изменении условий кредитных договоров, в том числе, на реструктуризацию задолженности. 56% рассмотренных заявок одобрены и проведена реструктуризация по договорам на сумму 6 млрд рублей.
Банк "Центр-инвест" разработал собственные программы реструктуризации кредитов или предоставляет отсрочку по действующему кредиту для тех, кто пострадал от вынужденных ограничительных мер и режима самоизоляции. В частности, банк предлагает кредитные каникулы до 6 месяцев в рамках госпрограммы поддержки по любому виду потребительского кредита, в том числе, ипотеке. На данный момент банк одобрил 66% заявлений.
Около 600 человек обратились в банк "Кубань кредит" по поводу предоставления кредитных каникул, одобрено 154 заявления, в рамках собственной программы - 199.
По состоянию на 12 мая, РНКБ получил почти 3,5 тыс. заявок от физических лиц на кредитные каникулы, из них одобрены 67%, остальным отказано. При этом в банке действуют собственные программы реструктуризации автокредитов, ипотеки и кредитов наличными. Они распространяются на тех заемщиков, которые из-за коронавируса потеряли трудоспособность или работу, у кого снизилась зарплата.
Жители Кабардино-Балкарии направили в банки более 350 обращений о предоставлении кредитных каникул, из которых 63% одобрены, 10% - находятся на рассмотрении.
Ставропольпромстройбанк предоставляет каникулы по ипотечным, потребительским кредитам и пользователям кредитных карт, а реструктурирует задолженность по потребительским кредитам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, у которых снизился среднемесячный доход или они пострадали от коронавируса.
По данным Нацбанка Карачаево-Черкесии, в период с 20 марта по 6 мая от физических лиц и субъектов МСП поступило почти 3 тыс. обращений об изменении условий кредитных договоров, в том числе, 313 - на получение кредитных каникул, из них 62% одобрены, 14% находятся на рассмотрении, 24% получили отказ.
"Часть обращений связана с реструктуризацией задолженности в соответствии с собственными программами банков, которая позволяет пересмотреть условия кредитного договора, например, уменьшить ежемесячные взносы за счет удлинения срока выплат. Так, в период с 20 марта по 6 мая уже были удовлетворены 1,102 тыс. обращения, или 42% поступивших", - сообщили "Интерфаксу" в Нацбанке.
Основная причина отказов - превышение установленных правительством РФ максимальных лимитов по имеющимся у заемщиков кредитам, отсутствие подтверждающих документов о снижении дохода не менее чем на 30%.
Банкиры отмечают, что в мае поток обращений по поводу кредитных каникул идет на спад по сравнению с апрелем.
"До 22 апреля в среднем подавалось 120 заявок в день, а за период с 22 апреля по 11 мая среднедневное количество поданных заявок сократилось до 67 в день. В настоящее время роста обращений граждан по данному вопросу банк в целом не ожидает", - сказали в РНКБ.
"После снятия режима самоизоляции поток обращений клиентов начнет снижаться", - уверены в банке "Кубань-кредит".
