Москва. 30 мая. ИНТЕРФАКС – Динамика реальных доходов населения несет риски ухудшения качества потребительских кредитов и может оказать негативное влияние на ипотеку с низким первоначальным взносом, говорится в обзоре финансовой стабильности, подготовленном Банком России.
"В I квартале 2019 года продолжилось сокращение реальных располагаемых доходов населения (-2,3% в годовом выражении), при этом долговая нагрузка населения быстро растет. Стагнация доходов может оказать негативное влияние на качество потребительских кредитов", - обращает внимание ЦБ РФ.
Регулятор напомнил, что годовой темп прироста ипотеки на 1 апреля 2019 года достиг 24,7%, необеспеченного потребительского кредитования - 24,3%. По оценке ЦБ, коэффициент обслуживания долга (отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых доходов всех домохозяйств) по необеспеченным кредитам в 2019 году может достигнуть пикового уровня 2014 года (9%).
Банк России также обратил внимание на то, что доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) в I квартале 2019 года оставалась повышенной и составляла 42%.
"Первоначальный взнос по ипотечному кредиту отражает финансовое состояние заемщика и его способность сберегать средства. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска заемщика и потенциально уязвимы к снижению реальных доходов населения", - отметил регулятор.
Как сообщалось, с 1 апреля текущего года ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам с полной стоимостью кредита (ПСК) от 10% до 30% на 30 процентных пунктов.
"В случае сохранения избыточных темпов роста ссудной задолженности надбавки по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК могут быть дополнительно увеличены с учетом значений показателя долговой нагрузки физического лица (ПДН), рассчитывать который банки будут обязаны начиная с 1 октября 2019 года", - подчеркнул Банк России.
Кроме того, с начала года коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 10-20% был повышен со 150% до 200%.
"Для поддержания качественного роста кредитных портфелей банков Банк России продолжит активное использование надбавок к коэффициентам риска по наиболее уязвимым сегментам ипотечного кредитования. Также будет продолжен мониторинг практик использования потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке и влияния ипотечных кредитов на динамику цен жилой недвижимости", - обратил внимание регулятор.