Вложились в крах

Interfax-Russia.ru – Отзыв лицензии у Мастер-банка стал очередным ударом для россиян. Эксперты не исключают, что "зачистка" среди банков РФ продолжится до весны.

Вложились в крах

Отзыв лицензии у Мастер-банка оказался для многих полной неожиданностью, хотя эксперты признали, что такое решение было всего лишь делом времени. У Центробанка РФ уже давно были вопросы к деятельности учреждения, и лицензии его могли лишить еще год назад. Однако тщательно проверить банк регулятор смог лишь после публикации закона, расширившего перечень случаев, которые могут стать поводом для масштабных проверок. Результатом такой проверки стал сначала отзыв лицензии у Мастер-банка, а 3 декабря Московское ГТУ Банка России подало иск о признании Мастер-банка банкротом.

Обязанности по выплатам возмещений вкладчикам Мастер-банка взяли на себя Сбербанк и ВТБ 24, первые выплаты уже начались: Сбербанк будет работать с клиентами Мастер-банка, чьи фамилии начинаются с А по Л, а ВТБ 24 с М по Я. Известно также, что финансовые учреждения полностью возместят вклады и счета клиентов Мастер-банка при условии, что общая сумма всех счетов и вкладов клиента не превышает 700 тыс. руб. По банковскому вкладу в иностранной валюте страховое возмещение выплатят в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии (20 ноября 2013 года).

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за выплатой страхового возмещения на сумму около 31,2 млрд руб. могут обратиться около 144,5 тыс. вкладчиков. Причем, большинство из них находится в Москве и Подмосковье (108,5 тыс. вкладчиков).

Как пояснил Interfax-Russia.ru представитель АСВ, выплаты также будут проводиться по вкладам, превышающим 700 тыс. руб. Однако процедура может занять около 2 лет, и пока никто не может гарантировать, что сумму возместят в полном объеме.

Во время процедуры признания банка банкротом будет оценено его финансовое состояние и объем активов. Клиенты банка, сумма вкладов которых превышает 700 тыс. руб., для получения средств должны будут написать заявление и получить статус кредитора первой очереди. Их данные соберут в особый список, и всем клиентам первой очереди будут выплачивать деньги пропорционально.

"Допустим, после реализации имущества всем хватает на 10%, всем выплачивают эти 10% от их требований. Потом еще что-то реализуется, еще выплачивается. Это длительный процесс: у нас ликвидация банка от 2 до 2,5 лет идет. Сразу сказать, заплатят им или нет, сложно: пока не ясно финансовое состояние банка, что есть из активов", – пояснил собеседник Interfax-Russia.ru.

Информация об отзыве лицензии у Мастер-банка напугала россиян, имевших вклады в банках. Поэтому многие поспешили забрать свои сбережения, не дожидаясь отзыва лицензии у очередного финансового учреждения. Из-за этого ряд банков испытал определенные трудности: так, "набег" вкладчиков на Банк проектного финансирования (БПФ) (занимает 129-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100") привел к проблемам с его ликвидностью, спровоцировавших задержки платежей. Кроме того, он перестал обслуживать клиентов в 15 московских допофисах, а в 8 допофисах сократил время работы.

29 ноября Смоленский банк (125-е место по размеру активов и 111-е место по объему привлеченных средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100") временно приостановил операции в связи со сбоем в операционной системе, произошедшем из-за резкого увеличения обращений клиентов.

Также трудности, по данным АСВ, возникли у Нафтабанка, Волжского социального банка, Межрегионального Волго-Камского банка реконструкции и развития, банков "Ураллига" и "Солидарность".

По мнению первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова, произошедшее с Мастер-банком наглядно показывает, что административный ресурс больше не поможет избежать неприятностей финансовым учреждениям.

"Мастер-банк – это свидетельство того, что апелляция к административным ресурсам уже невозможна так, как раньше. ЦБ действует крайне профессионально, проводится разумная политика, например, идет "зачистка" банков - это правильно. Думаю, что лет за пять их станет меньше, и они станут значительно надежнее", – заявил Шувалов в интервью Bloomberg .

Эксперты же посчитали произошедшее с Мастер-банком сигналом о продолжении "чистки" банковской системы. Причем, многие сошлись во мнении, что "чистка" продолжится до весны 2014 года, а ее причиной стало недоверие среди участников рынка межбанковского кредитования и вкладчиков.

Так, представитель одного из банков Башкирии рассказал "Интерфаксу", что "чистка" может затянуться до весны.

"Два очень четких сигнала: Агентству по страхованию вкладов сняли лимит на привлечение беззалоговых средств, рассмотрение законопроекта по увеличению сумм страхового возмещения с 700 тыс. рублей до 1 млн рублей отложили на весну 2014 года. Эти два фактора вместе с новым руководством Банка России предполагают, что, вероятнее всего, до весны будет "чистка". Как проведут "чистку", повысят сумму (страхового возмещения - ИФ) до 1 млн рублей", – сказал собеседник агентства.

Также многие банкиры рассказали об ужесточении требований и решений Центробанка. По словам заместителя генерального директора Кемсоцинбанка (Кемерово) Сергея Трефилова, с октября 2013 года число запросов со стороны Центробанка увеличилось "в разы".

"В случаях, где у федерального банка требуют две бумаги, у нас просят десять. По инструкции Банка России каждый банк проверяется не реже одного раза в два года, однако региональные банки из-за участившихся запросов находятся в ситуации проверки постоянно", – сказал Трефилов. Учитывая возросший объем запросов и ответов на них, банку приходится содержать сотрудников, которые фактически заняты только ответами на запросы регулятора.

В то же время, председатель правления Сберинвестбанка (Екатеринбург) Игорь Палкин полагает, что ситуация на банковском рынке развивается одинаково во всех регионах.

"Информационный фон, который создают центральные СМИ, нагнетает панику среди всех сегментов банковского сообщества и тем более рядовых вкладчиков. Подрывается доверие к банковской системе, и население опять станет хранить накопления дома "под матрасом", – отметил банкир.

Он пояснил, что заявления профильных министров и представителей Центробанка о зачистке в банковской системе "создали нервозность и у клиентов – юридических лиц, и у вкладчиков".

"Гуляют разнообразные списки банков, у которых будет отозвана лицензия. В них фигурируют не только средние региональные банки, но и крупнейшие федеральные банки из топ-30. Наш банк оценивает распространение этих списков как мелкое хулиганство", – сказал председатель правления Энергомашбанка (Санкт-Петербург) Геннадий Ветров.

В свою очередь источник в банковской отрасли Санкт-Петербурга считает, что ситуация не столь плачевна, как ее обрисовывают СМИ.

"Реально - ситуация стабильна, однако из-за нагнетания обстановки федеральными телеканалами и интернет-СМИ она может выйти из-под контроля. Несколько причин: ловкое использование ситуации в качестве нечистоплотных методов конкурентной борьбы, отсутствие других информационных поводов, люди "соскучились" по кризисам, ситуацию часто комментируют непрофессионалы и политики, что еще больше создает нервозности", – отметил собеседник агентства.

Он также убежден, что проблемы ряда банков показались бы менее значимыми, если бы "чистка" пришлась, например, на весну.

"Еще сейчас не очень удобный момент - если бы это случилось весной, пережили бы менее болезненно. К концу года очень много операций у банков, им требуется ликвидность, которая обеспечивалась притоком денежных средств от населения. Сказав вслух, что идет зачистка банковской системы, ЦБ и Минфин создали повод для беспокойства среди вкладчиков и малого бизнеса", – убежден источник.

В целом же, считают эксперты, произошедшее может повлиять на отношение граждан к региональным банкам (и люди переведут свои вклады в федеральные банки) или ко всей банковской системе (тогда сбережения они будут хранить дома или вложат их, например, в недвижимость). И то, и другое негативно скажется на всей банковской системе. Впрочем, худшего еще не произошло, а эксперты убеждены, что ситуация не так страшна, как кажется на первый взгляд.

Обозреватель Татьяна Кочеткова

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook"