- Анжелика Рузалимовна, с какими результатами банк ВТБ в Кемеровской области отработал в 2016 году? Насколько активен был кузбасский бизнес в части привлечения средств?
- По итогам 2016 года корпоративный филиал ВТБ в Кузбассе существенно увеличил основные показатели деятельности. Так, кредитный портфель по корпоративным клиентам составил 68 млрд рублей и вырос по сравнению с показателем 2015 года на 36%. Отмечу, что это в несколько раз выше рынка как по Кемеровской области, так и в целом по РФ.
Отраслевая структура нашего кредитного портфеля в 2016 году не претерпела существенных изменений: по-прежнему порядка 30% приходится на угольные компании. При этом доля промпредприятий в минувшем году увеличилась на 10% и составила порядка 30%: кредитно-гарантийными продуктами банка ВТБ в Кемеровской области воспользовались промпредприятия и компании, специализирующиеся на дорожном строительстве, электроэнергетике, фармацевтике.
Вместе с тем, в 2016 году в корпоративном кредитном портфеле нашего филиала на 5% снизилась доля предприятий оптовой и розничной торговли, это обусловлено уходом с кузбасского рынка ряда региональных игроков.
Следует отметить, что в состав кредитного портфеля в 68 млрд рублей включены как кредиты крупных предприятий с годовой выручкой более 10 млрд рублей, так и кредиты предприятий среднего регионального бизнеса с выручкой менее 10 млрд рублей в год. Объем кредитных средств, предоставленных экономике Кузбасса, превысил 12,6 млрд рублей, что на 15% больше показателя 2015 года. Мы заключили с компаниями среднего бизнеса более 50 кредитных соглашений на общую сумму 5,4 млрд рублей. В результате кредитный портфель по данному сегменту за год вырос на 17%. Кроме того, более чем в 2 раза вырос гарантийный портфель по клиентам среднего бизнеса: по данным на 1 января 2017 года, он составил 3,2 млрд рублей. В основном гарантийными операциями в прошедшем году воспользовались предприятия сферы дорожного строительства, электроэнергетики и сферы ЖКХ.
Отмечу, что банк ВТБ кредитует все без исключения отрасли в сегменте среднего бизнеса и работает с предприятиями, которые имеют прозрачную и понятную стратегию.
Портфель привлеченных средств банка ВТБ в Кемеровской области на 1 января 2017 года составил 9,6 млрд рублей, что в 1,7 раза больше, чем на начало 2016 года. Увеличение произошло в первую очередь за счет роста остатков денежных средств на счетах до востребования, что говорит о возрастающем доверии к нашему банку. Так, остатки средств на текущих счетах клиентов увеличились более чем в 2,6 раза по сравнению с началом 2016 года - до 9,5 млрд рублей. При этом объем ресурсов, привлеченных в депозиты, вырос в 1,3 раза, в векселя - практически в 5 раз.
Кроме того, портфель привлеченных средств дирекции увеличился также за счет расширения клиентской базы. Об этом, в частности, свидетельствует значительный рост открытых в 2016 году расчетных счетов - на 50% больше, чем годом ранее, до 300 счетов.
- Как обстояли дела с инвестиционным кредитованием в 2016 году? Можно ли говорить о том, что спрос на этот вид кредитования понемногу восстанавливается?
- Если в начале 2016 года мы наблюдали некоторое снижение интереса к инвестиционному кредитованию, то с середины года бизнес стал постепенно возвращаться к реализации таких проектов. Несомненно, все инвестиционные проекты так или иначе подвергаются определенному апгрейду с точки зрения необходимости и прогнозирования рынка со стороны бизнеса. Все предприятия на сегодняшний день придерживаются очень осторожной стратегии в части долгосрочного инвестиционного кредитования.
При этом, несмотря на данный тренд, доля инвестиционных кредитов в портфеле кузбасской дирекции в 2016 году увеличилась - мы профинансировали достаточно крупный проект в фармацевтической отрасли региона на сумму более 0,5 млрд рублей. Стратегия развития банка на 2017 год предполагает рост кредитного портфеля корпоративного филиала за счет совместной реализации инвестиционных проектов с региональными предприятиями.
Напомню, что к настоящему времени на федеральном уровне запущен целый ряд программ, направленных как раз на то, чтобы бизнес чувствовал себя увереннее и инициировал реализацию инвестпроектов, привлекая средства под комфортную для себя ставку.
Так, например, уже больше года банк ВТБ поддерживает малый и средний бизнес по "Программе 6,5", реализуемой Корпорацией МСП совместно с Банком России. И если в начале действия этой программы ставка кредитования составляла 10-11% годовых, то с 1 октября 2016 года она снизилась и на сегодняшний день равна 9,6-10,6%. Помимо этого, компании-экспортеры имеют преференцию в виде дополнительного снижения кредитной ставки. Так, например, в минувшем году ВТБ заключил кредитное соглашение с компанией-экспортером по ставке 9% годовых.
Всего за прошлый год банком ВТБ по "Программе 6,5" заключено более 230 кредитных соглашений на общую сумму 37 млрд рублей, из которых по состоянию на 1 января 2017 года выдано 31 млрд рублей. В том числе предприятиям СФО выдано порядка 20% этой суммы - объем финансирования составил 7,45 млрд рублей, всего заключено с региональными компаниями порядка 30 кредитных соглашений.
В Кузбассе за прошлый год по "Программе 6,5" банком был предоставлен кредит на 70 млн рублей для ООО "Е-Лайт-Телеком" - регионального провайдера телекоммуникационных услуг. Сейчас на рассмотрении находится еще порядка 5 заявок на общую сумму чуть менее полумиллиарда.
- Планирует ли в 2017 году банк ВТБ и, в частности, кузбасская дирекция принять участие еще в каких-либо госпрограммах, призванных создать в регионе благоприятный климат для реализации инвестпроектов?
- В январе 2017 года банк ВТБ подписал соглашение с министерством сельского хозяйства РФ о совместной реализации программы льготного финансирования предприятий АПК. По условиям программы ставка кредитования определяется исходя из финансового состояния заемщиков, но не может превышать 5% годовых. Кроме того, порядка 20% от общего объема предоставляемых по этой программе кредитных средств должны получить предприятия с формой собственности "личное крестьянское хозяйство". Программа предусматривает два вида кредитования: оборотное (на сумму до 1 млрд рублей на срок до 1 года) и инвестиционное (на сумму более 1 млрд рублей, на срок от 2 до 15 лет). Считаю, что на сегодняшний день это одна из самых привлекательных программ, которая начала работать в реальном экономическом секторе РФ.
Корпоративный филиал ВТБ в Кузбассе уже приступил к формированию реестра региональных предприятий АПК, которые могли бы стать участниками программы. Этот реестр еженедельно обновляется, в этой части мы работаем в сотрудничестве с департаментом сельского хозяйства Кемеровской области. В настоящее время в реестре находятся 17 компаний, некоторые из них уже подают заявки для участия в программе.
Также с начала года мы приступили к сотрудничеству с Фондом развития промышленности. Напомню, фонд создан в 2014 году по инициативе Минпромторга РФ для модернизации промышленности, создания новых производств и организации выпуска импортозамещающей продукции. Фонд готов профинансировать до 50% стоимости инвестпроектов, предоставив займы под 5% годовых. При этом заемщик-инициатор проекта обязан вложить собственные средства в объеме не менее 15% от общей стоимости проекта. Возникающая "дельта" - 35% стоимости проекта - может быть профинансирована банком ВТБ, средства предоставляются под 8-9% годовых на срок до 7 лет.
- Какие задачи стоят перед кузбасским корпоративным филиалом ВТБ в 2017 году?
- Мы настроены на дальнейшее развитие традиционного для нас направления корпоративного бизнеса, ожидаем роста основных показателей выше рынка. В частности, планируем удвоить долю ВТБ на кузбасском рынке кредитования, а также увеличить в 1,5 раза долю на рынке привлечения средств.
Напомню, что на рынке корпоративного кредитования Кемеровской области доля ВТБ на сегодняшний день составляет порядка 15% (с учетом предприятий крупного и среднего бизнеса), однако наши амбиции по удвоению кредитного портфеля, в первую очередь, касаются кредитования региональных компаний среднего бизнеса - в этом сегменте в 2017 году мы рассчитываем достигнуть доли рынка 8%, а в среднесрочной перспективе увеличить ее до 15%.
Считаем, что в условиях текущих экономических реалий наибольший потенциал для динамичного развития есть у компаний, обслуживающих госзаказы, у предприятий, участвующих в реализации программ импортозамещения в сфере пищевой промышленности и сельского хозяйства.
На кузбасском рынке привлечения средств мы планируем рост в 1,5 раза - до 37,5% (по ресурсам до востребования - до 27%, по срочным пассивам - до 47%). В целом нами запланировано существенное расширение клиентской базы и опережающий рост транзакционного бизнеса в 3 раза, дальнейшее углубление и повышение качества взаимоотношений с действующими клиентами, а также поддержка инвестиционных проектов моногородов Кузбасса.
